Uw bank heeft u een woonkrediet voorgesteld? Bij ons komt u te weten of dat een reden is tot vieren. (7/07/2011)

Stel u heeft een voorstel voor een woonlening van uw bank ontvangen. Dan kan het zomaar zijn dat er addertjes of adders onder het gras verscholen zitten. Vooral als het gaat om ogenschijnlijk onschuldige voorwaarden.

Het Europees gestandaardiseerd informatieblad is even onduidelijk

De banken hebben een Europees Gestandaardiseerd Informatieblad ontwikkeld en dit in het kader van de “ Vrijwillige Gedragcode betreffende voorlichting in de precontractuele fase inzake woningkredieten “. Niet alle banken gebruiken dit formulier maar een aantal wel. Geeft dit formulier dan meer duidelijkheid? Nee, het is even onduidelijk als voorstellen van andere banken.

Immotheker waarschuwt verder:

1. Verslik u niet in de laagste rente.
2. OESO waarschuwt voor het bankverzekeringsmodel in België.
3. Alle financiële eieren in één mandje, bij één bank levert voordelen op voor de bank niet voor de consument.
4. De kostprijs van bancaire verplichtingen is vaak onevenredig hoog.
5. Bankvoorstellen geven meestal geen of te weinig inzicht in de voorwaarden en helemaal al niet als het gaat om penalisaties.
   Banken zouden dit zelf moeten aanpassen en als ze dit niet doen moet de overheid ingrijpen.
6. Enorme verschillen in de kostprijs van schuldsaldo verzekeringen met dezelfde dekking, vaak gaat het om tienduizenden euro’s.
7. Conclusie: een woonkrediet moet je fileren tot op het bot, zo niet dan is de kans groot dat je duizenden of zelfs vele tienduizenden euro´s teveel betaalt.

 Checklist kredietofferte 

Maak een afspraak voor een onafhankelijk advies met een Immotheker in uw buurt.

Thomas en Eline zoeken een lening van 186.000 euro. Ze kregen in februari 2011 van twee banken een offerte voor een lening van 30 jaar met een jaarlijks aanpasbare rentevoet (maximale stijging en daling 3%).

Bank A lijkt voordeliger… wat de startrentevoet betreft (en de afbetaling in het eerste jaar).

Thomas en Eline weten echter niet alles:

De rentevoet vanaf de tweede renteverandering verandert in realiteit als volgt:

Besluit

Bank A is 9,83 euro per maand goedkoper dan bank B… enkel in het eerste jaar.
Na de tweede renteverandering gebeurt net het omgekeerde: Bank B is de volgende 28 jaar gemiddeld 52,84 euro per maand goedkoper dan bank A!
De bank met de hoogste startrentevoet blijkt in realiteit voor Thomas en Eline de goedkoopste oplossing. ( verschil meer dan 17.000 euro )

De banken dienen de informatie op voorstellen die aan de consument worden meegegeven te verduidelijken. De referte-indexen opnemen lijkt evident. Als de banken dit niet doen leidt dit tot voor financieel foutieve keuzes van de consument.  Indien nodig moet de regering optreden om de consument te beschermen.

De toetsing van een woonlening door een onafhankelijke derde is vaak absoluut noodzakelijk om tot een eerlijke vergelijking en de juiste keuze voor een woonkrediet te komen.