Faites bien attention à la proposition d’une banque pour un prêt habitation! (7/07/2011)
Les couleuvres qui y sont reprises se muent souvent en vipères et pire encore
COMMUNIQUÉ DE PRESSE
Louvain, le 7 juillet 2011 – Imaginez que vous ayez reçu une proposition de votre banque pour un prêt habitation. Il se peut qu’elle contienne des couleuvres, surtout avec des conditions apparemment innocentes.
L’obligation d’information est généralement remplie trop tard
Les banques sont soumises à une obligation d’information en matière de prêts habitation. Immotheker constate toutefois que l’esprit de cette obligation n’est souvent pas respecté. En effet, les consommateurs finissent par obtenir toutes les informations nécessaires sur leur prêt habitation – la plupart du temps après avoir fait leur choix. Il est alors trop tard.
Immotheker demande donc aux banques non seulement de mettre le prospectus et les tarifs à la disposition des consommateurs, mais également de les remettre avec la première proposition de prêt au client. Le secteur gagnerait aussi en transparence si les banques publiaient chaque mois leurs nouveaux tarifs, car cela permettrait d’exclure les malentendus lors du choix de prêts à taux variables.
Ce manque d’information lors d’une proposition de crédit peut avoir des conséquences importantes, comme le démontrent ces deux exemples pratiques :
1er exemple: un prêt habitation de 200.000 euros dont on ne satisfait plus à une des conditions voit son coût augmenter de 21.992 euros, voire jusqu’à 65.976 euros sur sa durée complète.
C’est dû au fait que la réduction consentie sur un prêt habitation est presque toujours soumise à certaines conditions. Le consommateur n’en est généralement pas conscient. Il en est encore moins informé des conséquences dans le cas où il ne satisferait plus à une de ces conditions. Un prêt habitation peut alors devenir 0,5 % et même 1,5 % plus cher à n’importe quel moment.
2ème exemple: un prêt habitation avec un taux de base annuel variable de 3,30 % est 17.389 euros plus cher que le même prêt à 3,40 %.
Le coût d’un prêt habitation variable est déterminé par l’indice de référence choisi, qui change d’une banque à l’autre. Immotheker conseille de toujours demander l’indice de référence utilisé pour une proposition de prêt à taux variable. Cet indice n’est presque jamais communiqué. Lirez aussi >>
Immotheker plaide également pour une obligation de conseil pour les prêts habitation.
Seul le crédit à la consommation est actuellement soumis à une obligation de conseil (les institutions financières doivent informer les consommateurs de façon détaillée).
Un mauvais choix pour un prêt habitation peut toutefois avoir des conséquences bien plus importantes, naturellement au détriment du consommateur. Immotheker demande donc au prochain gouvernement d’étendre l’obligation de conseil aux prêts habitation.
Checklist
Afin de protéger les consommateurs dès à présent, Immotheker met à disposition de ces derniers une checklist sur son site Internet. Ils peuvent avec cette liste poser les bonnes questions à leurs banquiers et seront à même de mieux juger si la proposition faite correspond bien au meilleur choix.
www.immotheker.be/checklist
À propos d’Immotheker
Immotheker est un prestataire indépendant de services d’assistance-conseil. Immotheker assiste ses clients avant, pendant et après l’achat d’une habitation. Immotheker donne également des conseils neutres sur la constitution d’un capital. Immotheker a été fondé en 1995 par John Romain, son Directeur. L’entreprise compte aujourd’hui 55 bureaux qui ont donné des conseils financiers à 20.000 clients l’année passée.
Voici quelques-uns des produits d’Immotheker : conseil hypothécaire, plan maîtrise habitation, surveillant crédit et conseil pour la constitution d’un capital. L’entreprise offre également des abonnements gratuits (Baromètre des taux, Alerte des taux, Journal Immotheker, Astuces, Radar logement) et des calculateurs financiers (e.a. Pilier d’épargne fiscale).
Pour avoir plus d’informations sur ce communiqué :
IMMOTHEKER
John Romain
Directeur
Tel. 016 46 85 40